Utländska bolån är nu en avgörande del av Spaniens fastighetsmarknad. Även om de endast utgör cirka 3,5 procent av den totala bolåneaktiviteten i hela landet, är påverkan i kustområden som Valenciaregionen, Andalusien och Katalonien betydligt mer synlig. Tyskar föredrar områden som Balearerna, Costa Blanca North och vissa inlandstäder som erbjuder lugn och högre levnadsstandard. Brittiska köpare är starka på Costa del Sol och Costa Blanca South, där etablerade samhällen och engelskspråkiga tjänster är välutvecklade.
Värt att notera är att inkomstnivåerna för utländska bolåneansökare fortsätter att överträffa de spanska genomsnitten med bred marginal. Den typiska hushållet som inte är bosatt visar en månatlig inkomst på cirka €6,550 jämfört med €3,380 för spanska köpare. Schweiziska och amerikanska köpare leder listan med genomsnittliga månadsinkomster över €9,000. Dessa nationaliteter driver ofta högvärdeaffärer, med lånebelopp som överstiger €200,000. Å andra sidan rapporterar tyskar hushållsinkomster nära €5,700 men erbjuder större förskottsbetalningar för att begränsa sin skuldbörda.
En annan förändring som har uppstått på Spaniens fastighetsmarknad är dominansen av fast ränta-lån bland utlänningar. Fast ränta-lån utgör nu nästan 85 procent av alla lån för icke-bosatta. För tyska, schweiziska, brittiska och amerikanska köpare är fast ränta-lån viktiga eftersom de hjälper till att minska exponeringen mot ränteförändringar och valutasvängningar. Denna preferens för förutsägbara betalningar matchar den riskaverta strategi som ofta ses bland europeiska köpare som flyttar sina medel till Spaniens fastighetssektor.
En fråga som många människor ställer är om utländsk efterfrågan kan sätta press på de lokala bostadspriserna. Den korta svaret är ja, och problemet fördjupas när den spanska regeringen misslyckas med att återinvestera skatteintäkter från fastighetstransaktioner i prisvärda bostäder för lokalbefolkningen, samtidigt som man tillåter stora företag (både utländska och inhemska) att dra nytta av lägre skatter som uppmuntrar ytterligare fastighetsspekulation. Det finns mycket oro för unga spanska familjer och förstagångsköpare som kämpar på dessa konkurrensutsatta och ofta orättvisa marknader.
Nya skatteförslag från den spanska regeringen kan påverka utländska investeringsbeslut i nära framtid. Planer på att höja moms på turistuthyrningar och införa extra skatter på tomma fastigheter syftar, i teorin, till att avskräcka kortvariga uthyrningar och spekulativt köp (av privatpersoner). Det återstår dock att se om dessa åtgärder kommer att dämpa efterfrågan eller bara förflytta den till längre boendemodeller. Dessa åtgärder kan till och med öka spekulativa köp. Förhållandena kan gynna stora fastighetsinvesteringsföretag vars arbetsmetod är att köpa flera enheter och driva dem som ’hotellägenheter’, och därmed kringgå nya regler från regeringen.
Frågor om bostadslåneansökningsprocessen uppstår ofta. I Spanien har icke-boende lån vanligtvis strängare villkor än de för lokalbefolkningen. Bankerna begär högre insatser, vanligtvis runt 30 till 40 procent, med omfattande bevis på inkomst och översatta finansiella rapporter. Sökande från Storbritannien, USA och Schweiz möter också krav på pappersarbete efter Brexit eller utanför EU. Trots dessa hinder förblir godkännandegraderna höga för väl förberedda köpare som uppfyller bankernas inkomst- och dokumentationskrav.
På sikt verkar det som att Tysklands ledning på Spaniens utländska bostadslånemarknad kommer att bestå genom 2025 och 2026. Stabila inkomster, konservativa lånebelopp och en tydlig preferens för högvärdeskustfastigheter håller Tysklands position stark. Samtidigt förblir brittiska, schweiziska och amerikanska köpare viktiga aktörer i den utländska efterfrågan. För agenter, investerare och beslutsfattare är det viktigt att förstå denna nuvarande trendförskjutning så att du har en bättre uppfattning om vad som väntar på den spanska fastighetsmarknaden.
Håll dig uppdaterad med fastighetsnyheter på cbsage.com
