Zagraniczne kredyty hipoteczne są teraz istotną częścią hiszpańskiego rynku nieruchomości. Nawet jeśli stanowią one tylko około 3,5 procent ogólnej aktywności kredytowej na terenie całego kraju, ich wpływ w regionach przybrzeżnych, takich jak Wspólnota Walencka, Andaluzja i Katalonia, jest znacznie bardziej widoczny. Niemcy preferują obszary takie jak Wyspy Balearów, Costa Blanca Północ oraz wybrane miejscowości w głębi lądu, które oferują spokój i wyższe standardy życia. Brytyjscy nabywcy pozostają silni na Costa del Sol i Costa Blanca Południe, gdzie rozwinięte społeczności i usługi w języku angielskim są dobrze rozwinięte.
Warto zauważyć, że poziomy dochodów wnioskodawców o zagraniczne kredyty hipoteczne nadal znacznie przewyższają średnie wartości hiszpańskie. Typowe gospodarstwo domowe niebędące rezydentem wykazuje miesięczny dochód w wysokości około 6 550 euro w porównaniu do 3 380 euro dla hiszpańskich nabywców. Szwajcarzy i Amerykanie prowadzą w tym zestawieniu, osiągając średnie miesięczne dochody powyżej 9 000 euro. Te narodowości często generują transakcje o wysokiej wartości, z kwotami kredytów przekraczającymi 200 000 euro. W przeciwieństwie do tego, Niemcy zgłaszają dochody gospodarstw domowych w okolicach 5 700 euro, ale oferują większe wpłaty początkowe, aby ograniczyć swoje obciążenie długiem.
Kolejną zmianą, która pojawiła się na hiszpańskim rynku nieruchomości, jest dominacja kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wśród obcokrajowców. Obecnie kredyty o stałym oprocentowaniu stanowią prawie 85 procent wszystkich kredytów dla osób niebędących rezydentami. Dla niemieckich, szwajcarskich, brytyjskich i amerykańskich nabywców kredyty o stałym oprocentowaniu są ważne, ponieważ pomagają one zmniejszyć ryzyko związane z wahaniem stóp procentowych i fluktuacjami walutowymi. Ta preferencja dla przewidywalnych płatności jest zgodna z strategią unikania ryzyka często obserwowaną wśród europejskich nabywców, którzy przekazują środki finansowe do sektora nieruchomości w Hiszpanii.
Jedno z pytań, które wielu ludzi zadaje, dotyczy tego, czy zagraniczne popyt może wywierać presję na lokalne ceny mieszkań. Krótka odpowiedź brzmi tak, a problem pogłębia się, gdy hiszpański rząd nie reinwestuje dochodów z podatków od transakcji nieruchomościami w budownictwo mieszkaniowe dla miejscowych mieszkańców, jednocześnie pozwalając dużym firmom (zarówno zagranicznym, jak i krajowym) korzystać z niższych podatków, które zachęcają do dalszej spekulacji na rynku nieruchomości. Istnieje wiele obaw dotyczących młodych hiszpańskich rodzin i osób kupujących po raz pierwszy, które borykają się z tymi konkurencyjnymi, a często niesprawiedliwymi, rynkami.
Nowe propozycje podatkowe hiszpańskiego rządu mogą wpłynąć na decyzje inwestycyjne zagranicznych inwestorów w najbliższej przyszłości. Planowane podwyżki podatku VAT od wynajmu turystycznego oraz wprowadzenie dodatkowych podatków od pustostanów mają na celu, teoretycznie, zniechęcenie do krótkoterminowych wynajmów i spekulacyjnego kupowania (przez osoby prywatne). Niemniej jednak, pozostaje do zobaczenia, czy te środki zmniejszą popyt, czy też po prostu przeniosą go na modele długoterminowego wynajmu. Te środki mogą nawet zwiększyć spekulacyjne zakupy. Warunki mogą sprzyjać dużym firmom inwestycyjnym w sektorze nieruchomości, których modus operandi polega na zakupie wielu jednostek i eksploatacji ich jako 'apartamentów hotelowych’, co umożliwia omijanie nowych regulacji rządowych.
Pytania dotyczące procesu zatwierdzania kredytu hipotecznego pojawiają się również często. Hipoteki dla osób niebędących rezydentami w Hiszpanii zazwyczaj są obarczone surowszymi warunkami niż te dla mieszkańców. Banki wymagają wyższych wpłat, często w okolicach 30 do 40 procent, z obszernym dowodem dochodu oraz przetłumaczonymi wyciągami finansowymi. Wnioskodawcy z Wielkiej Brytanii, Stanów Zjednoczonych i Szwajcarii również muszą spełnić wymagania dotyczące dokumentów po Brexicie lub spoza UE. Pomimo tych przeszkód, wskaźniki zatwierdzenia pozostają wysokie dla dobrze przygotowanych nabywców, którzy spełniają standardy dochodowe i dokumentacyjne banków.
Patrząc w przyszłość, niemiecka dominacja na hiszpańskim rynku hipotek dla obcokrajowców wydaje się być prawdopodobna do 2025 i 2026 roku. Stałe dochody, kredyty o umiarkowanej kwocie i wyraźne preferowanie wysoko wartościowych nieruchomości nadmorskich utrzymują silną pozycję Niemiec. Tymczasem brytyjscy, szwajcarscy i amerykańscy nabywcy pozostają kluczowymi graczami na rynku zagranicznych nieruchomości. Dla agentów, inwestorów i decydentów ważne jest zrozumienie tego obecnego przesunięcia trendów, aby mieć lepsze rozeznanie w tym, co przyniesie przyszłość hiszpańskiemu rynkowi nieruchomości.
Bądź na bieżąco z wiadomościami ze świata nieruchomości na stronie cbsage.com
