Typowy oszustwa telefoniczne zaczynają się od ostrzeżenia: „wykryto nieautoryzowany dostęp, zauważono podejrzane transakcje, lub logowanie z innej regionu przy użyciu nieznanego urządzenia.” Oszust zazwyczaj podaje się za agenta zabezpieczeń bankowych i proponuje przeniesienie wszystkich środków na „bezpieczne” konto. Dla wzmocnienia wiarygodności, oszust może podać pełne imię i nazwisko ofiary, częściowe dane konta lub niedawne transakcje. Sugerują, aby zweryfikować numer na ekranie i nalegać na natychmiastowe działanie. Ich precyzja daje fałszywe poczucie pewności.
Wielu ofiar ulega, ponieważ dzwoniący brzmi wiarygodnie. Jedynym sposobem potwierdzenia autentyczności jest poproszenie dzwoniącego o pełne imię i nazwisko, lokalizację i dział. Jeśli się sprzeciwią lub wywierają presję, natychmiast zakończ rozmowę. Znajdź numer banku samodzielnie, zadzwoń bezpośrednio, poproś o rozmowę z konsultantem i wyjaśnij, co Ci się przytrafiło. Nigdy nie podawaj danych osobowych, kodów OTP ani nie zatwierdzaj transferów poprzez niezamówione połączenia.
Banki w Hiszpanii zazwyczaj nie biorą odpowiedzialności w przypadkach, gdy ludzie padają ofiarą oszustw. Twierdzą, że klient dobrowolnie zatwierdził transfer. W wielu raportach banki odmówiły zwrotu pieniędzy ofiarom, pozostawiając klientów bez rekompensaty ani możliwości odwołania się. Ramy prawne są skomplikowane. Banki muszą chronić i monitorować konta przed oszustwami za pomocą rygorystycznej autoryzacji, jednak nie zawsze ponoszą odpowiedzialność, gdy to klient autoryzuje transakcję.
Istnieje kilka sygnałów ostrzegawczych, które mogą wskazywać, że ktoś próbuje cię oszukać: pilne instrukcje, groźby dotyczące stanu konta, presja na szybkie działanie lub prośby o zignorowanie oficjalnych wiadomości SMS lub kodów zabezpieczających. Jeśli dzwoniący naciska na wyłączną komunikację i zniechęca do kontaktu z bankiem za pomocą innych środków, to stanowi to wyraźny sygnał oszustwa.
Aby pomóc chronić innych przed oszustwami, najlepiej natychmiast zgłosić podejrzane połączenia oszustów dostawcom usług mobilnych oraz działom ds. oszustw bankowych. Większość telefonów ma funkcje raportowania spamu. Hiszpański Narodowy Instytut Cyberbezpieczeństwa zachęca klientów do zgłaszania numerów oszustów i podnoszenia świadomości.
Czy ofiary są objęte ubezpieczeniem?
Ubezpieczenie różni się w zależności od instytucji. Wiele polis wyklucza zdarzenia, w których klienci ujawniają kody zabezpieczające. Klienci powinni dokładnie przejrzeć warunki swojego konta i w razie potrzeby skonsultować się z Banco de España lub sądem małoletnich roszczeń.
Te oszustwa bankowe nie są już izolowanymi problemami. Vishing działa teraz jako skoordynowany, przestępczy przemysł o dużej skali. Sieci przestępcze zarządzają centrami telefonicznymi, które imitują procedury i scenariusze bankowe. Tysiące ofiar zgłaszają straty każdego miesiąca. Klienci hiszpańskich banków stracili już dziesiątki milionów euro z osobistych kont w wyniku tego oszustwa vishingowego.
Podszycie się pod numer dzwoniącego działa, ponieważ wielu dostawców VoIP pozwala na ręczne wprowadzanie numerów wychodzących. Niektóre usługi oferują narzędzia umożliwiające podszywanie się pod dowolną instytucję. Dopóki władze nie zaostrzą egzekwowania przepisów, oszuści będą kontynuować wykorzystywanie systemu.
Phishing głosowy w Hiszpanii teraz zagraża zaufaniu publicznemu do systemu finansowego. Jeśli ktoś dzwoni, podaje się za twojego banku i wspomina o problemie, nigdy nie ufać głosowi po drugiej stronie. Zawsze dzwoń do swojego oddziału. Chron swoje dane. Odrzucaj manipulację. Upieraj się przy właściwej procedurze. Zaufanie przychodzi po udowodnieniu, nie wcześniej, i nie na podstawie głosu przez telefon.
